Environ 135 000 emplois sont liés à la finance au Luxembourg

Quelle est l’importance de la place financière pour l’économie luxembourgeoise ? Par exemple en termes de performance économique et d’emplois.

Tom Theobald : ” La place financière représente environ un quart du produit intérieur brut luxembourgeois et environ 75% de l’impôt sur les sociétés. A cela s’ajoutent les impôts payés par ses employés. La place financière représente un peu moins de 70.000 emplois. Une étude a montré que chaque emploi dans le secteur financier crée 1,1 emploi dans le reste de l’économie. En comptant ces derniers, 135.000 personnes ont un rapport plus ou moins étroit avec la place financière. On peut dire que la place financière est le moteur de notre économie et de notre prospérité au Luxembourg “.

Pour certains critiques, il s’agit d’une anomalie et d’un danger.

“ Pour cela, il faut prendre en compte les activités qui ont lieu sur la place financière luxembourgeoise. Nous ne parlons pas ici de banque d’investissement ou de trading. Notre industrie des fonds prend l’argent des investisseurs du monde entier et l’investit par exemple dans la dette ou dans des actions d’entreprises.

Mais il est également important que la place financière elle-même soit fortement diversifiée. D’une part, sur le plan géographique et en ce qui concerne les catégories de placement. D’autre part, nous avons des activités très diversifiées : des banques privées qui gèrent la fortune de clients riches, du corporate banking qui offre des services financiers à de grandes entreprises dans le monde entier et de grandes compagnies d’assurance non-vie et d’assurance-vie “.

” On ne peut pas non plus considérer la place financière dans le seul contexte du Luxembourg. Nous sommes une place financière européenne au sein du marché unique européen. Les règles sont faites à Bruxelles et les entreprises s’adressent à des clients à l’intérieur et à l’extérieur de l’Europe. Il serait faux de simplement mettre en balance le poids de la place financière et le produit intérieur brut du pays “.

L’abolition du secret bancaire est devenu un avantage

Beaucoup de choses ont changé au cours des 15 dernières années. Le secret bancaire a été aboli et des mesures BEPS ont été mises en œuvre (fermeture des trous fiscaux). Le Luxembourg a-t-il perdu ses avantages pour autant ?

” Non. Le secret bancaire n’est plus un avantage depuis 15 ans déjà. Depuis des années, il y a une tendance globale à plus de transparence. Nous avons maintenant des conditions de concurrence égales au niveau mondial (« global level playing field »). Le secret bancaire n’était pertinent que pour les banques privées. Et les actifs y ont plus que doublé depuis son abolition. Il n’a donc pas eu d’impact négatif, bien au contraire “.

” Le type de clientèle a toutefois évolué. Aujourd’hui, nous n’avons presque plus de clients des pays voisins, qui avaient un patrimoine relativement limité. Aujourd’hui, nous avons une clientèle internationale avec un patrimoine beaucoup plus important. Ce sont des entrepreneurs qui ont des entreprises partout en Europe, avec des enfants qui étudient dans le monde entier.

Le BEBS ne concerne pas seulement le secteur financier, mais aussi les impôts des multinationales. Cela concerne bien sûr aussi les banques, si elles sont suffisamment grandes. Pour le Luxembourg, il est important que nous ayons un level playing field en Europe et dans le monde entier. Si les règles sont les mêmes partout, cela n’aura pas de conséquences négatives pour le Luxembourg “.

Quels sont les défis auxquels la place financière luxembourgeoise est confrontée ? Sur quoi faut-il travailler ? Que regardez-vous avec crainte ?

” Il ne faut pas être craintif. Notre place financière s’est beaucoup développée ces dernières années. Mais nous devons toujours rester dans le coup et ne pas nous reposer sur nos lauriers. D’une part, nous avons des concurrents à l’intérieur et à l’extérieur de l’UE. Nous devons donc maintenir un cadre juridique compétitif et créer les bonnes conditions pour que les acteurs internationaux se sentent à l’aise au Luxembourg et choisissent ce pays pour mener leurs activités dans l’UE “.

” L’un des défis (que nous ne sommes pas les seuls à connaître) est de trouver des talents. Tout particulièrement parce que notre place financière a connu une très forte croissance qualitative et quantitative au cours des dernières années. Nous avons besoin de toujours plus de personnes et nous avons besoin de personnes avec une expertise différente de celle d’il y a 10 ou 15 ans “.

Vous parlez de technologies logicielles et d’intelligence artificielle?

“ Cela aussi, mais je ne parle pas seulement de cela. Une grande partie de notre industrie des fonds est ce qu’on appelle des UCITS. Ce sont des fonds d’investissement qui sont vendus par les banques et les assureurs au détail. Mais une autre partie, qui a connu une forte croissance ces dernières années, ce sont les fonds alternatifs (c’est-à-dire les fonds de capital-risque, les fonds d’infrastructure, les fonds immobiliers…). Pour cela, il faut une autre expertise “.

” A cela s’ajoute le fait que la réglementation n’a cessé de s’étendre ces dernières années. Pour pouvoir la suivre et la mettre en œuvre dans les banques, il faut en conséquence les bons collaborateurs. La demande croît donc et elle évolue. Certains profils sont moins nombreux aujourd’hui, d’autres le sont d’autant plus “.

De nombreux frontaliers travaillent dans la finance

Ces experts se trouvent-ils encore au Luxembourg et jusqu’où faut-il aller pour les chercher ?

” Cela varie, mais il est clair que le Luxembourg ne suffit plus depuis longtemps. C’est pourquoi tant de frontaliers travaillent au Luxembourg, et un grand nombre d’entre eux sur la place financière. Mais aujourd’hui, il faut aller chercher plus loin. Mais nous ne sommes pas les seuls et nous sommes en concurrence avec d’autres. C’est pourquoi il est important que le Luxembourg reste attractif pour ces profils. Mais cela ne veut pas dire que le Luxembourg et la Grande Région ne sont pas importants. Nous devons aussi développer des talents ici au Luxembourg. Que ce soit par le biais de l’université ou par l’upskilling et le reskilling. (l’amélioration et la requalification des compétences, n.d.l.r.) Nous devons travailler sur tous les fronts pour trouver les personnes dont le secteur a besoin “.

Cela signifie-t-il qu’aujourd’hui, pour travailler dans le secteur financier, il faut un doctorat car un diplôme de bachelor ne suffit plus ?

” Le secteur financier est aussi très diversifié en termes d’emplois. Il est vrai que le secteur financier est l’un des plus exigeants en termes de niveau de formation. Dans le secteur financier, un diplôme de master est certainement la moyenne. On demande toujours plus. Or, pour gérer une banque ou une société de fonds, il faut de tout. Du personnel administratif au personnel de cantine. Il ne faut pas oublier que le secteur financier crée aussi de nombreux postes qui ne s’adressent pas aux experts financiers “.

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